近日,保監(jiān)會組織部分保險公司召開了第二輪商車費改座談會,預計將于今年七月啟動第二輪商車費改,主要是在現(xiàn)行條款不變的基礎上進一步擴大保險公司的自主定價范圍。
費改是什么?
我國從2015年6月開始分批次進行“費改”。到2016年7月1日,我國將全面實施車輛商業(yè)險費率新政。下圖為我國費改前后對比,也就是說,今年7月以后全國開始實行新的車險費用政策。
為什么要車險費改?
保監(jiān)會十分重視車險市場的發(fā)展和監(jiān)管,建立健全車險條款費率管理制度一直是財產保險監(jiān)管的核心內容之一。2014年上半年,部分保險公司車險業(yè)務綜合成本已達100%,人工成本、汽車零部件價格不斷攀升,加之由于競爭激烈而不斷上漲的渠道費用等支出,眾多保險公司車險業(yè)務不堪重負。此外,當時的保費計算公式,由于風險程度和收費標準的關聯(lián)極其不恰當,常常產生“高保低賠”的結果。
費改后有什么變化?
根據(jù)費改政策,費改后車險費率計算會嚴格參考上一個保險周期出險情況根據(jù)相關系數(shù)計算出下一個保險周期保費的費率并最終得出應該保費的費用。那費率到底有怎樣的變化呢?
上圖僅供參考,但也能簡單直觀的可以看出,車險費率變化和出險次數(shù)之間的關系。標準的公式:
商業(yè)車險保費=基準保費*費率調整系數(shù)
自2016年7月30日發(fā)生并繳納罰款接受處罰后的三種交通違法行為,將計入交通違法系數(shù)值的計算。
根據(jù)新規(guī)則,掛鉤車險費率的交通違法行為主要有:
1、闖紅燈
2、超速(未達50%)
3、超速(超過50%)
具體而言,闖紅燈3次,保險費率上浮5%,直至最高上浮15%;
超速(未達50%)3次,保險費率上浮5%,直至最高上浮15%;
超速(超過50%)1次及以上,保險費率上浮15%。
需要注意的是,這三者同屬于不同的測算范圍,是可以進行疊加的,也就意味著,車主的交通違法系數(shù)最高可上浮45%!??!
按照首次改革方案,費率調整系數(shù)是影響保費的關鍵因素之一,而費率調整系數(shù)又主要包括無賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)等4個細分系數(shù)。對費率調整系數(shù)進行調整,也就意味著車險保費會再次發(fā)生變化。就如上所述,整個交通違法系數(shù)和出險次數(shù)多的車主可要抓緊續(xù)保了。那可真是提高不少,現(xiàn)在不買車險,7月的保費飆升哭都來不及!
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